[摘要] 近日，持续的宏观调控环境下，商业银行房地产贷款及地方融资平台贷款情况几何？伴随上市银行年报陆续出炉，截至2011年末，中、农、工、建、交五大行的地方融资平台贷款余额，总计为2.12万亿元；同时，五大行房地产类贷款则全面收紧，增速放缓。
伴随上市银行年报陆续出炉，截至2011年末，中、农、工、建、交五大行的地方融资平台贷款余额，总计为2.12万亿元；同时，五大行房地产类贷款则全面收紧，增速放缓。
“2012年的房地产政策仍要高度关注房地产行业风险及开发企业资金链状况。”一位国有大行总行相关负责人对《财经日报》记者如是说。
压缩房地产贷款
鉴于房地产市场形势，国有大行纷纷压缩房地产贷款规模。
建行年报显示，2011年该行房地产开发类贷款增长放缓，新增额为近五年。2011年末，建行房地产开发类贷款余额4191.6亿元，增幅仅0.16%，远低于公司类贷款11.8%的增速；较上年增加6.5亿元，新增额为最近五年来。
工行和农行房地产贷款则有所下降。截至2011年年末，工行房地产贷款减少73.06亿元，下降1.4%，主要是其根据房地产市场形势变化，主动压降房地产贷款规模；农行法人房地产贷款余额3743.79亿元，较上年末减少452.59亿元，不良贷款余额及不良率均有所下降。
同时，2011年中行开发贷款和土地储备贷款余额共计2520亿元，占总贷款余额的3.97%。其中，开发贷款的不良率为0.78%。
对于房地产贷款资产质量，工行行长杨凯生表示，2011年末，工行房地产开发贷款的不良率是0.82%，比2010年有所降低，个人住房贷款不良率为0.35%，也低于2010年年末。因此，他强调房地产贷款的质量目前是稳定的。
截至2011年末，农行不良贷款余额下降的行业即为房地产业，不良贷款余额61.61亿元，比2010年末下降34.36亿元，不良贷款率从1.77%下降到1.24%。
而房地产市场调控也使个人住房贷款受到影响。工行个人住房贷款增加864.69亿元，增长7.9%，占个人贷款的59.1%，比上年末下降了7.6个百分点。农行去年末个人住房贷款余额为8915.02亿元，较上年末增加1669.10亿元，增长23%，占个人贷款比例也从上年末的63.3%下降到62.3%。
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五大行平台贷余额逾2万亿元
截至2011年末，中、农、工、建、交五大行地方融资平台贷款余额分别为6800亿元、3997亿元、3949亿元、4298亿元及2158亿元，合计2.12万亿元。同时，国有大行高层均公开表态，平台贷风险可控。
以交行为例，目前该行地方融资平台贷款的不良率为0.34%，低于全行0.86%的不良贷款率水平。2012年还款部分已落实，未来产生损失的可能性较小。
同时，在农行3997亿元地方融资平台贷款中，目前有95%为现金流全覆盖，剩下5%由地方政府财政兜底，截至去年底的平台贷不良率为1.45%，低于农行整体不良贷款率1.55%，而去年底有1400亿元地方融资平台贷款到期，其中真正的为10亿元。
中行方面则透露，2011年该行地方融资平台贷款余额为3949亿元，占全行总贷款的6.23%，同比下降1.18个百分点。2011年末，建行平台贷款余额为4297.64亿元，其中现金流全覆盖类占比达到85.69%，贷款余额较上年减少1121.6亿元；该行已经上收平台贷款审批权限至总行。
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在政府对房地产行业实行调控的背景下，商业银行主动压降了房地产贷款的规模。根据目前商业银行披露的2011年年报情况显示，多家银行2011年房地产贷款余额和占比均出现了下降。
工行年报显示，2011年工行房地产贷款减少73.06亿元，下降1.4%，而占比也从2010年的11.2%下降到2011年的9.9%。工行在年报中称房地产贷款规模下降主要是根据房地产市场形势变化，主动压降房地产贷款规模。农行年报显示，房地产业为贷款占比下降的行业。与2010年相比余额下降了460多亿，占比也从前一年的15%下降到12.5%。
而从五大行中其他三家银行的情况来看，中行房地产行业信贷增速同比大幅降低。建行房地产开发类贷款仅较上年增长0.16%，远低于公司类贷款11.80%的增速；同时，建行持续优化客户结构，新增贷款主要支持房价走势平稳区域中资金实力强、开发资质高的重点优质客户，重点支持符合国家产业政策的住宅类项目，包括居民住宅和经济适用房项目开发。列入退出名单的公司客户贷款余额较上年压缩1,035亿元。交行房地产贷款占比较年初下降0.20个百分点。
从个贷方面来看，工行个人住房贷款增加864.69亿元，增长7.9%，占个人贷款的59.1%，比2011年末下降7.6个百分点。农行则适时调整个人住房贷款政策，重点支持个人首套房贷款。截至2011 年12 月31 日，个人住房贷款8,915.02 亿元，较上年末增加1,669.10 亿元，增长23.0%。建行个人住房贷款余额13,174.44 亿元，增幅20.74%。
各家银行均及时调整房地产行业信贷政策，提高房地产信贷风险防控能力。比如工行严格实行房地产行业限额管理，加强房地产开发企业名单制管理，提高房地产贷款客户准入标准和项目条件，优化房地产贷款品种投向和区域投向。加强对存量房地产贷款项目风险的监测和防控，严格执行房地产贷款封闭管理，采取有针对性的措施及时化解项目风险。强化贷款担保管理，谨慎评估抵押物价值，严格控制抵押率，定期对存量贷款抵押物价值进行重评，严格防范贷款担保风险。
交行相关负责人透露，今年交行将从严控制总量特别是信用贷款总量，继续实行比例管理；进一步强化房地产开发企业名单制管理，优选运作规范的房地产开发企业；信贷资源重点投向符合国家政策，能满足居民住房消费合理需求的普通商品房开发贷款业务，加大支持保障性住房领域，审慎发展商业用房开发领域和土地储备贷款；最后，高度关注房地产行业风险及开发企业资金链状况，严格防范合规性风险和市场风险，落实房地产贷款抵质押，全面提升综合回报。
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